2022年10月からのT NEOBANKの被振込25件(500Tポイント分)までがんばりたいのですが、おすすめの方法はありますか？
スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ、みんなの銀行もおすすめですが、ここ最近でauじぶん銀行の魅力度が増していて、楽天やSBI×新生×SMBCに劣らない充実度になっているので、非auユーザーの方にもおすすめです。本記事内容の実践で毎月約2,180円分の得になります(ポイントサイトや初回キャンペーンなどで所定条件クリアで約26,000円獲得可能)。
auじぶん銀行とは
- Qauじぶん銀行はどのような(どこの)銀行ですか？
- A
auじぶん銀行(銀行コードは「0039」、支店コード一覧はリンクから)は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したインターネット銀行です。au Pay/au Payカード/auカブコム証券の連携で、円普通預金金利が年0.20%(税引後年0.15%)となるauまとめて金利優遇などの特徴があります。
またau Payカード決済による投資信託の積立で1％のPontaポイント還元(上限50,000円、500P/月)＆投資信託月間平均保有残高に応じて最大年0.24％たまる特典があります。またauのiDeCoではPontaポイント還元付のauの投資信託や運用残高に応じて(auユーザーなら2倍)のPontaポイントが貯まります。個々のサービスでは凹凸ありますが、一つの経済圏として総合力の高いサービスを提供しています。
auじぶん銀行口座開設以外はハピタスを経由すると
以下のポイントが獲得できるので、おすすめです(2022/09/20時点)。
auじぶん銀行「じぶんプラス」とは
- Qauじぶん銀行「じぶんプラス」とは何でしょうか？
- A
じぶんプラスとは、残高や利用状況に応じてレギュラー/シルバー/ゴールド/プレミアムの4つのステージごとにPontaポイント倍率やATM利用手数料、振込手数料の無料特典を受けられるサービスです。
※1 無料回数を超えた入金・出金にかかる手数料は、三菱ＵＦＪ銀行ATM、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMは110円／回（税込）、ゆうちょ銀行ATMは220円／回（税込）です。
※2 無料回数を超えた振込にかかる手数料は、99円／回（税込）です。
- Qauじぶん銀行「じぶんプラス」でPontaポイントを貯めるにはどうすれば良い？
- A
毎月1日～月末(年金のお受取は前月1日～今月末)の期間中、以下の取引に応じてPontaポイントがたまります。ためたPontaポイントは、翌月上旬頃に加算され履歴は、じぶん銀行スマートフォンアプリまたはインターネットバンキングから確認が可能になります。
※1 メルペイ、PayB、PayPay、FamiPay、LINE Payへのチャージが対象です。
2023/5より以下のように変更になります。
カテゴリ 変更後 積立投資 「AI外貨自動積立」または「外貨自動積立」の合計積立金額1,000円ごとにポイント加算（合計積立金額5万円まで）※
ただし、前月または当月に外貨から円への払戻取引がないこと（※1）FX 「じぶん銀行FX」1回1万通貨以上（ZAR/JPYは10万通貨以上）の新規取引1回ごとにポイント加算（上限100回/月） 毎月の上限ポイント数 レギュラー：162ポイント
シルバー ：810ポイント
ゴールド ：1,620ポイント
プレミアム：2,430ポイント（※1）例：2023年5月に外貨から円への払戻取引（通貨を問わず）があった場合、2023年5月および2023年6月に積立投資の対象取引があっても、ポイント加算の対象外となります。
- QたまったPontaポイントは何に使えますか？
- A
1ポイント＝1円相当として以下の使い方が可能になります。おすすめはau Payマーケットのポイント交換所を使うことでauスマートプレミアム会員であれば1.5倍(上限3,000P)、非会員は1.1倍(上限100,000P)でau PAYふるさと納税含むau Payマーケット内のみ利用可能で有効期限30日間のPontaポイント増量をすることが可能になります。著者はauカブコム証券でポイント投資に使い、短期に売却し、オートスイープでauじぶん銀行に残高を戻す現金化をしています。
・au PAY カード料金
・au携帯電話利用料金
・auかんたん決済
・ポイント投資
・au PAY ポイント運用
・au PAYふるさと納税
・au Payマーケット
・Ponta提携店舗でお買い物auじぶん銀行口座開設以外はハピタスを経由すると
以下のポイントが獲得できるので、おすすめです(2022/09/20時点)。
攻略編-おすすめ設定(用意するもの)
- Qauじぶん銀行「じぶんプラス」のステージの判定方法を教えて下さい。
- A
2022/09/20時点以下のようになっております。
特別条件に該当する方は、獲得スタンプ数に関わらずステージ判定が優遇されますが、該当しない場合は以下毎月21日～翌20日終了時点（23:59:59）の獲得スタンプ数で判定されます。詳細はリンクをご確認下さい。適用期間は翌月1日～翌月末日になります。
| ステージ | レギュラー | シルバー | ゴールド | プレミアム |
|---|---|---|---|---|
| 必要 スタンプ数 | 0～1個 | 2～3個 | 4個 | 5個以上 |
| カテゴリ | お取引 | 付与スタンプ |
|---|---|---|
| ①入金 | 給与・賞与のお受取*1 年金のお受取*2 定額自動入金サービスによるご入金 | 左記いずれかでスタンプ1個 |
| ②口座振替 | 口座振替（例：クレジットカードご利用代金の引落とし）*3 | スタンプ1個 |
| ③キャッシュレス決済 | au PAY 残高へのチャージ（オートチャージ含む） スマホ決済（残高へのチャージ）*4 じぶん銀行スマホデビットのご利用 じぶん銀行決済のご利用 | 左記いずれかでスタンプ1個 |
| ④エンタメ | じぶん銀行toto（BIG・toto）のご購入*5 公営競技へのご入金*6 | 左記いずれかでスタンプ1個 |
| ⑤資産運用 | 外貨預金のお取引じぶん銀行FXのお取引*7 auマネーコネクトの設定 円定期預金残高1円以上 | 左記いずれかでスタンプ1個 |
| ⑥残高 | 総資産残高50万円以上 外貨預金残高10万円以上*8 仕組預金残高10万円以上*9 カードローン残高1万円以上*10 住宅ローン残高1円以上*11 | 左記いずれかでスタンプ1個 |
詳しくはこちらをご確認ください。
| 特別条件 （スペシャルオファー） | お客さまステージ |
|---|---|
| 総資産残高1,000万円以上 | プレミアム |
| 総資産残高100万円以上 | ゴールド |
| カードローン残高1万円以上 | ゴールド |
| 住宅ローン残高1円以上 | ゴールド |
- Qおすすめ攻略法を教えて下さい。
- A
基本的にはスタンプ5個以上で「プレミアムステージ」を狙います。
①用意するもの
・auじぶん銀行の口座
・au Payカード
・auカブコム証券
・他行口座＆15万の現金(定額自動入金用)
・上記に加えて現金15万(外貨預金＋カード積立用)
・もっと余裕ある人は＋50万(残高用)②スタンプ集め(上述で赤下線で引いたものになり、以下は例になります)
・定額自動入金(自動)…1～3日頃に設定で4営業日後に入金
・口座振替(自動)…au Payカードの引落口座をauじぶん銀行にする
・au PAY 残高へのチャージ(手動)…au Payプリペイドに使うなど
・公営競技(半自動)…即PATで1,000円入金、「節」の最終日（通常日曜日）の翌日（通常月曜日）午前中に自動出金
・auマネーコネクト(自動)…auカブコム証券と連携し、au Payカードで5万円の投信積立(※1)を行う
・外貨預金(※1)残高10万円以上(半自動)…入金力ある方は毎月5万円分の外貨積立をする。FXで分割しながら円高ヘッジをすることで、FXでのポイントを狙うのも手(元本毀損リスクに注意)
リスク抑える場合は毎月5万分外貨積立で合計10万円分程度残るようにし、後は最低限(100円)の積立で設定する。
・他行宛振込をする(手動)…例の場合T NEOBANKに1万×15回分設定する(300P)この赤下線がPontaポイント獲得に通じるもので「au PAY 残高へのチャージ」や「スマホ決済（残高へのチャージ）」で月10万利用するのが難しい場合は、追及しないか、「Paypayチャージ→Paypay銀行ATM出金→auじぶん銀行」や「PayPayチャージ→Paypay銀行→auカブコム証券→オートスイープサービス(※2)でauじぶん銀行」のルートで戻す手もあります。
また50万残高用意できる方は外貨預金残高は気にすることなく、外貨積立のみに専念できます。※1 外貨預金には為替や手数料、投信積立には株価変動などリスクを伴いますので、ご自身のリスク許容度の範囲内でご自身の判断で行うようお願いいたします。
※2 信用口座を開設するとオートスイープサービスは使えなくなるため、その場合は手動出金になります。
auじぶん銀行の評判/口コミ
- Qauじぶん銀行をずっと使わないとどうなる？
- A
10年以上入出金などの資金の「異動」がない状態になっている預金については、睡眠預金もしくは休眠預金となります。ログインなどは異動にカウントされないので、注意が必要です。睡眠預金および休眠預金となっても所定の手続きによって払戻すことが可能です。
- Qauを解約したらどうなる？
- A
著者は開設当初から非auユーザーとして利用しており、auを解約しても引き続き利用可能です。ただしauユーザーのみを対象として実施している一部の特典やキャンペーンについては適用外となります。
- Qauじぶん銀行何が得(メリットは)？
- A
auじぶん銀行のメリットは以下の通りです。
・携帯と電気料金セットの「au金利優遇割」でトップクラスの住宅ローン金利になる
・「まとめて金利優遇」で簡単に普通預金金利年0.2%(税引後0.15%)になる
・「じぶんプラス」によってPontaポイントと振込手数料無料回数を容易に増やせる
- Qauじぶん銀行の入金方法は？入金額はいくらから対応している？入金制限はあるか？
- A
入金方法はATM、振込、定額自動入金サービスの3種類。定額自動入金は10,000円以上1,000円単位、硬貨入金は三菱ＵＦＪ銀行の有人店舗内にある硬貨対応ATM(平日8：45～18：00)で対応可能。入金額に制限はありません。
- Qauじぶん銀行はいくらまでおろせる？
- A
口座開設時のATM出金限度額は、50万円に初期設定されていますが、0～200万円の範囲内で自身で設定可能です。
- Q定額自動入金サービスのメリット/デメリットは？
- A
メリット:じぶんプラスステージ＆ポイント獲得対象、対応金融機関が多い
デメリット:初回引落(※1)と入金反映(※2)が遅い
※1 登録または変更完了後、9営業日目以降の最初に到来する引落日（6日or26日）
※2 原則引き落とし日の４営業日後（土、日、祝休日、12月31日～1月3日を除く）
auじぶん銀行口座開設以外はハピタスを経由すると
以下のポイントが獲得できるので、おすすめです(2022/09/20時点)。
auカブコム証券の使い方-投信クレカ積立、口座引落
- Qauカブコム証券のおすすめポイントを教えて下さい
- A
auカブコム証券のおすすめポイントは以下の通りです。
・auマネーコネクトによるauじぶん銀行での普通預金金利UP
・1％のPontaポイント還元(上限50,000円、500P)
・投資信託月間平均保有残高に応じて最大年0.24％ためられる
・投資信託毎日積立設定で、スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブの口座引落150円設定が可能(営業日換算で約200ポイント分)
・Paypayチャージの出口ルートとしても活用できる
・おすすめのSBI・Vシリーズ/eMAXIS Slimの他、業界最低水準の信託報酬でレバナスに参入
au PAY プリペイドカードのおすすめルート
高還元カードの紐づけをしたいところなのですが、au Payゴールドカードは優遇されているものの年会費がかからないカードでは二重取りが厳しく、調査時点ではdカードとPaypayカードが良いという不思議な構図となっております。今後改定などあれば、修正していきたいと思います。
・ポイントが付かない(0.5%):楽天カード、リクルートカード、TカードPrime
・条件付き可能(auユーザー):JCB CardW
・0.5%:三井住友カード、エポスカード、au PAYカード
・1％:dカード、PayPayカード
また紐づけ先はRevolutが人気のようで、ルートとしては「Paypayカード→au Payプリペイドカード→Revolut」がおすすめとなります。
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以上、あなたの資産形成の一助になれば幸いです。
