新人
最近手数料が高いからという理由でロボアドを辞めたって聞いたけど、選択肢に入れたほうが良いのかな。。。
ひよ先輩
最近は銀行との提携、手数料優遇、NISA対応、自動リバランスや税金最適化などが進んでいますので、メリット/デメリットを把握して、選ばれるのが良いと思います。ちなみに私はロボアド投資でかなりプラス150万程度の実績になったところで解約し、自分でポートフォリオを組むようになりました。
おすすめロボアドバイザーランキング
サービス名 | 種類 | 手数料 | 最低 投資額 | 節税 | NISA | 提携 |
FOLIO ROBO PRO | 投資一任型 | 年率税込1.1%(〜3,000万円) 年率税込0.55%(3,000万円〜) | 10万円 | × | × | SBI証券など |
THEO+docomo | 投資一任型 | 年率税込0.715%~1.1% | 1万円 | ◯ | × | docomo |
Wealth Wing | 投資一任型 | 月額330円+年率税込0.99% | 15万円 | × | × | |
WealthNavi | 投資一任型 | 年率税込1.1%(〜3,000万円) 年率税込0.55%(3,000万円〜) | 10万円 | ◯ | ◯ | 住信SBIネット |
SUSTEN(サステン) | 投資一任型 | 利益に対し税込1.1/6〜1.1/9 | 10万円 | ◯ | × | |
楽ラップ | 投資一任型 | 年率税込0.715% | 10万円 | × | × | 楽天証券 |
ザ・ハイブリッド | 投資一任型 | 年率税込0.96%~1.02%程度 (ネット完結コース) | 1万円 | × | × | |
ダイワファンドラップONLINE | 投資一任型 | 契約資産の税込1.1% | 1万円 | ◯ | × | |
ON COMPASS | 投資一任型 | 年率税込1.0075% | 1,000円 | × | × | |
投信工房 | アドバイス型 | 年率税込0.35% | 100円 | × | ◯ |
メリット
- ほったらかし資産運用ができること
- 少額投資が可能なこと
- 各種ポイント連携、NISA対応、節税対応など進化していること
デメリット
- 現預金や他口座全て含めての最適なポートフォリオではないこと(少額だと組めないことも)
- 各種ETFの組み合わせと比較すると手数料が割高傾向にあること
- 買い時や割安での機械学習ではないこと(入金したら基本的には買いになる)
おすすめ1位 ウェルスナビ(WealthNavi)
- 「長期・積立・分散」をモットーに業界をけん引してきた実績
- 日本初のNISA対応で評判も高い
- 各銀行サービスとの連携(長期割の対象外になるので、銀行独自サービスとの要比較検討)
おすすめ2位 THEO+docomo(テオ)
- 2016年2月からサービス開始の実績で評判も高い
- 節税機能やESG投資など新機能に積極的
- 投資者保護基金加入で1,000万までの補償
- THEO+ docomoならドコモ回線契約なしでもdポイントが貯められる
おすすめ3位 FOLIO ROBO PRO
- SBIとの連携で急成長
- 開始以来のパフォーマンスを公開しており、高成績を出している
- 原則月1回のリバランスで予測に基づく最適配分を実施
おすすめ4位 Wealth Wing
- 日本株に限定した運用で為替リスクなどを考えなくて良い
- スマートヘッジ機能で柔軟に下落リスクに備えることができる
- ESGスコアに基づくスクリーニングの実施で環境や社会貢献投資になる
おすすめ5位 SUSTEN(サステン)
- 過去最高益を更新した月の利益に手数料がかかる成果報酬型運用
- 自社運用の投資信託を通じての投資
- オルタナティブ投資やショートの選択する可能性がある
ロボアドバイザーとの付き合い方
もともとラップ口座など投資一任契約は富裕層向けのサービスだった時代に比べると破格の手数料なのですが、毎月の運用報告を見て1年位(12月~1月を1度はまたいだほうが良いです)は続けてみて、自分でもできそうだと思ったらご自身でやってみるのが良いのかなと思っています。
長期的にはポートフォリオと時間分散がすべてを決めるという結果もあるのですが「20代からはじめる資産運用5選」の通り投資の勉強のためにもどうやったらなるべくリスクを減らしつつ最大リターンが得られるのかや、不況下でも複利で勝ち続けられるかで自分の選択で戦略を柔軟に変えられることが大事です。
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以上、あなたの資産形成の一助になれば幸いです。